Mercury vs Relay: qué banco conviene para tu LLC (2026)

Ya tenés (o vas a tener) tu LLC y su EIN. El siguiente paso es la cuenta bancaria: donde vas a cobrar, guardar tus dólares y conectar Stripe. Y ahí aparece la duda de siempre: ¿Mercury o Relay?

No son iguales, y elegir mal te puede costar plata en comisiones o —peor— que te rechacen la cuenta antes de empezar. Los dos son neobancos, se abren 100% online, no cobran costo mensual y aceptan LLCs de no residentes. La diferencia está en cómo aprueban y para qué operatoria brilla cada uno.

En síntesis: Para la mayoría de los freelancers, agencias y e-commerce, Relay suele ser la opción más accesible y ordenada. Mercury es potente y tiene wires internacionales gratis, pero aprueba de forma más estricta y encaja mejor con startups tecnológicas o negocios con muchas transferencias al exterior.

Mercury: potente, pero exigente

Mercury es el banco preferido de las startups tecnológicas. Su gran ventaja son los wires internacionales gratis: mandás dólares a cualquier parte del mundo —a tu cuenta en Argentina, a un proveedor— sin costo de envío, y podés pagar en más de 40 monedas con una comisión del 1%. Si movés mucha plata al exterior, es un ahorro grande. Suma una interfaz impecable y muy pulida. Eso sí, su cuenta de ahorro no genera rendimiento.

El punto flojo es la aprobación. Mercury hoy está muy enfocado en startups tecnológicas con potencial de escala, y suele pedir documentación extra para verificar tu actividad (sitio web, contratos, pruebas de clientes). Si sos una agencia, un consultor o un freelancer “tradicional”, hay chances reales de que te rechacen la cuenta por no encajar en su perfil.

Relay: orden y aprobación amigable

Relay no busca ser el banco de los unicornios, sino el de los negocios reales que quieren orden y control. Sus puntos fuertes:

• Hasta 20 subcuentas bajo un mismo usuario, para separar la plata: una para impuestos, otra para gastos, otra para ganancia. Un sueño para llevar las cuentas claras.
• Aprobación más accesible para el emprendedor internacional: con tu LLC y tu pasaporte al día, las chances son altas.
• Hasta 50 tarjetas físicas o virtuales con límites de gasto.
• Facturación integrada e integración con QuickBooks y Xero.
• Cuenta de ahorro con rendimiento: desde 1% en el plan gratis hasta 3% en el plan más alto, sobre los fondos que dejás quietos.
• Soporte que suele ser más rápido y personalizado.

El pero: los wires internacionales tienen costo —USD 25 por transferencia (SWIFT), o gratis con el plan Relay Pro (~USD 30/mes)—. En cambio, las transferencias domésticas por ACH salen gratis. Si hacés muchos envíos al exterior por mes, la diferencia se siente.

Mercury vs Relay: cara a cara

¿Cuál te conviene?

• Elegí Relay si sos freelancer, agencia, e-commerce o consultor, valorás tener la plata ordenada (impuestos separados de la ganancia) y querés una aprobación rápida y sin vueltas. Para el día a día operativo, suele ser la opción más sólida.
• Elegí Mercury si sos una startup tecnológica, planeás levantar capital, o hacés muchas transferencias internacionales salientes y querés ahorrarte esas comisiones. Eso sí: preparate para un proceso de aprobación más exigente.

¿Está segura tu plata? El seguro FDIC

Una duda razonable: si Mercury y Relay son fintech y no bancos tradicionales, ¿mi dinero está protegido? Sí. Los dos depositan tus fondos en bancos socios asegurados por la FDIC (el seguro de depósitos de Estados Unidos).

Y gracias a un sistema que reparte automáticamente tu saldo entre varios bancos (sweep), la cobertura sube muy por encima del estándar de USD 250.000: Mercury publicita hasta ~USD 5 millones y Relay hasta ~USD 3 millones de cobertura FDIC. Para el saldo que maneja la mayoría de las LLCs, tu plata queda cubierta de sobra.

¿Se pueden tener las dos?

Sí. Nada te impide tener Mercury y Relay con la misma LLC —por ejemplo, Relay para organizar el día a día y Mercury para los envíos al exterior—. Muchos empiezan con una y suman la segunda cuando el negocio lo justifica.

El lado argentino: lo que no cambia según el banco

Elijas el que elijas, hay algo que no cambia: la cuenta de tu LLC está en un banco de Estados Unidos, y esa información se informa a la Argentina vía FATCA. Por eso todo tiene que estar declarado y prolijo del lado argentino.

Y un punto importante: Mercury y Relay son cuentas de tu LLC (empresariales). No las confundas con herramientas de cobro personales como Payoneer o Wise, que son otra cosa y para otro momento.

Por esto te acompaña un contador, no un formulario. Abrir la cuenta es un paso; usarla en regla, coordinando EE.UU. y Argentina, es lo que te evita problemas. Esa es nuestra especialidad.

En resumen

• Relay → la más accesible y ordenada para freelancers, agencias y e-commerce (subcuentas + aprobación fácil). Cobra los wires al exterior.
• Mercury → potente, con wires internacionales gratis, pero aprobación estricta; mejor para startups tech.
• Las dos: 100% remotas, sin costo mensual, y aceptan LLCs de argentinos.

Cuando armás tu LLC con nosotros, te asesoramos para abrir la que mejor te sirva —y te acompañamos también del lado argentino—. Mirá los planes en la página de LLC en USA o escribinos y lo vemos juntos.

Ver también

• Cómo abrir una LLC en USA desde Argentina
• ¿Mi LLC paga impuestos en USA siendo no residente?
• LLC para programadores y developers
• Servicio: LLC en Estados Unidos

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Aviso importante: Este artículo fue elaborado con asistencia de inteligencia artificial a partir de instrucciones revisadas por el equipo profesional de ContaOnline. Puede contener imprecisiones y no constituye asesoramiento impositivo individual. Para tu situación particular, consultá con tu contador de confianza. Valores y normativa vigentes a la fecha de publicación.